Uncategorized
Έρχονται αβέβαιοι καιροί λόγω πληθωρισμού και αυξήσεων στα επιτόκια

Δημοσιεύτηκε
4 εβδομάδες πρινστις
Από
AASB TeamΤου Μάριου Ιεροπούλου | Οικονομικός Σύμβουλος/Σύμβουλος Αφερεγγυότητας-Εκκαθαριστής (MBA,Kingston, UK)
Από τον περασμένο Φεβρουάριο μέχρι σήμερα, διάβασα αξιόπιστα στατιστικά στοιχεία που δείχνουν αύξηση στο συνολικό ποσοστό των χονδρικών πωλήσεων με πίστωση. Η αύξηση του πληθωρισμού (δυστυχώς δεν ήταν προσωρινή όπως αρκετοί προέβλεψαν) ανάγκασε τις Κεντρικές Τράπεζες (ΚΤ) να αναθεωρήσουν και να σκέφτονται την αύξηση των επιτοκίων, κάτι που αν συμβεί, αναμένεται αύξηση του αριθμού πτωχεύσεων/εκκαθαρίσεων για το 2022-2024. Οι επιχειρήσεις πρέπει να λάβουν υπόψη τους τις συγκεκριμένες ενδείξεις και να προβούν σε μέτρα για την προστασία τους.
Η Διοικητής της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας πρόσφατα άφησε ξεκάθαρα να νοηθεί άλλωστε ότι αναμένονται αυξήσεις μετά το καλοκαίρι.
H αύξηση των επιτοκίων, φαίνεται αρκετά πιθανή και από τις αξιολογήσεις αιτητών δανείων τραπεζικών ιδρυμάτων (ΤΙ) των τελευταίων 2μηνών, αφού με αυτόν τον τρόπο θα συγκρατηθεί ο πληθωρισμός. Τα ΤΙ, κατά την εξέταση νέων αιτήσεων δανεισμού, κάνουν σενάρια αύξησης των καθορισμένων δόσεων, στη βάση αύξησης επιτοκίων κατά 2,00%, εξετάζοντας αν οι δανειολήπτες θα μπορούν να ανταποκριθούν με τα εισοδήματα που έχουν.
Η δυσκολία των ΚΤ να αυξήσουν τα επιτόκια βρίσκεται στο γεγονός της αύξησης τόσο του ιδιωτικού όσο και του δημόσιου χρέους (από 2016 και μετά) αφού επιπρόσθετη αύξηση των επιτοκίων θα επιφέρει αύξηση στις πτωχεύσεις και στην ανεργία. Από την άλλη, αν δεν τα αυξήσουν, ο πληθωρισμός θα συνεχίζει να αυξάνεται και θα μειώνεται το διαθέσιμο εισόδημα και η αγοραστική δύναμη. Αυτοί που θα επηρεαστούν περισσότερο είναι οι χαμηλόμισθοι αφού όλο τους το εισόδημα θα ξοδεύεται σε είδη πρώτης ανάγκης και στην ενέργεια που καταναλώνουν.
Επίσης, η αύξηση των επιτοκίων θα επηρεάσει και τα μεσαία εισοδήματα, μειώνοντας περαιτέρω το διαθέσιμο εισόδημα τους (ήδη αυξημένο κόστος ενέργειας (πετρέλαιο, φυσικό αέριο κ.λπ.) για είδη πρώτης ανάγκης/διατροφής.
Ας δούμε το ακόλουθο παράδειγμα για τετραμελή οικογένεια:
Οι πιστωτές, από την άλλη, για να μην αντιμετωπίσουν σοβαρή μείωση στον κύκλο εργασιών τους, θα πρέπει να αναπροσαρμόσουν τις χρεώσεις τους π.χ. σχολεία-δίδακτρα, υπεραγορές-μείωση % κέρδους κ.λπ.
Δεν υπάρχει συγκεκριμένη απάντηση κατά πόσο πρέπει ή όχι κάποιος να κάνει αίτηση αναδιάρθρωσης/μείωσης δόσεων επειδή η κάθε περίπτωση είναι διαφορετική και η τεκμηρίωση σημαντική. Ενημερωτικά αναφέρω ότι για φυσικά πρόσωπα, υπάρχει διάκριση μεταξύ δημόσιων (ΔΥ) και ιδιωτικών υπαλλήλων (ΙΥ). Οι ΔΥ μπορούν να αιτηθούν για επιμήκυνση της αποπληρωμής του οικιστικού δανείου μέχρι και το 70ο έτος της ηλικίας τους, ενώ οι ΙΥ μέχρι το 65ο έτος ηλικίας.
Ακολούθως, για νομικά πρόσωπα είναι απαραίτητο να παρουσιάζονται πρόσφατα ελεγμένοι λογαριασμοί, ακόμα και αν αποπληρώνεται κανονικά το δάνειο της εταιρείας. Χωρίς πρόσφατα ελεγμένους λογαριασμούς θα αντιμετωπίσετε αρκετές δυσκολίες στο αίτημα αναδιάρθρωσης/μείωσης δόσεων, λόγω των εποπτικών ή/και εσωτερικών κανονισμών των ΤΙ. Για τα ΤΙ, βιώσιμο δάνειο ή βιώσιμη αναδιάρθρωση, σημαίνει κερδοφορία, θετικά ίδια κεφάλαια και EBIDTA (earnings before interest, depreciation, tax, amortization) τα οποία υποστηρίζουν την αποπληρωμή συνόλου τόκων και δόσεων. Αυτό θα πρέπει να συνοδεύεται από προβλέψεις ταμειακών ροών τουλάχιστον δυο ετών (αρνητικού και συντηρητικού σεναρίου) λαμβάνοντας υπόψη τις εκάστοτε τρέχουσες συνθήκες. Πόσες εταιρείες μπορεί να πληρούν αυτά τα κριτήρια?
Τον περασμένο χρόνο δόθηκαν κίνητρα επιχορήγησης επιτοκίου των νέων στεγαστικών δανείων. Η επιδότηση τελειώνει σε 2-3 χρόνια. Μετά τι γίνεται;
Cookie | Duration | Description |
---|---|---|
cookielawinfo-checkbox-advertisement | 1 year | Set by the GDPR Cookie Consent plugin, this cookie is used to record the user consent for the cookies in the "Advertisement" category . |
cookielawinfo-checkbox-analytics | 11 months | This cookie is set by GDPR Cookie Consent plugin. The cookie is used to store the user consent for the cookies in the category "Analytics". |
cookielawinfo-checkbox-functional | 11 months | The cookie is set by GDPR cookie consent to record the user consent for the cookies in the category "Functional". |
cookielawinfo-checkbox-necessary | 11 months | This cookie is set by GDPR Cookie Consent plugin. The cookies is used to store the user consent for the cookies in the category "Necessary". |
cookielawinfo-checkbox-others | 11 months | This cookie is set by GDPR Cookie Consent plugin. The cookie is used to store the user consent for the cookies in the category "Other. |
cookielawinfo-checkbox-performance | 11 months | This cookie is set by GDPR Cookie Consent plugin. The cookie is used to store the user consent for the cookies in the category "Performance". |
viewed_cookie_policy | 11 months | The cookie is set by the GDPR Cookie Consent plugin and is used to store whether or not user has consented to the use of cookies. It does not store any personal data. |
Cookie | Duration | Description |
---|---|---|
pll_language | 1 year | The pll _language cookie is used by Polylang to remember the language selected by the user when returning to the website, and also to get the language information when not available in another way. |
Cookie | Duration | Description |
---|---|---|
_ga | 2 years | The _ga cookie, installed by Google Analytics, calculates visitor, session and campaign data and also keeps track of site usage for the site's analytics report. The cookie stores information anonymously and assigns a randomly generated number to recognize unique visitors. |
_ga_{hash) | 2 years | This cookie is installed by Google Analytics. |
_ga_{hash} | 2 years | This cookie is installed by Google Analytics. |
_gat_gtag_UA_{hash} | 1 minute | This cookie is set by Google and is used to distinguish users. |
_gat_gtag_UA_{hash} | 1 minute | This cookie is set by Google and is used to distinguish users. |
_gid | 1 day | Installed by Google Analytics, _gid cookie stores information on how visitors use a website, while also creating an analytics report of the website's performance. Some of the data that are collected include the number of visitors, their source, and the pages they visit anonymously. |
CONSENT | 16 years 3 months 16 days 3 hours | These cookies are set via embedded youtube-videos. They register anonymous statistical data on for example how many times the video is displayed and what settings are used for playback.No sensitive data is collected unless you log in to your google account, in that case your choices are linked with your account, for example if you click “like” on a video. |
Cookie | Duration | Description |
---|---|---|
IDE | 1 year 24 days | Google DoubleClick IDE cookies are used to store information about how the user uses the website to present them with relevant ads and according to the user profile. |
test_cookie | 15 minutes | The test_cookie is set by doubleclick.net and is used to determine if the user's browser supports cookies. |
VISITOR_INFO1_LIVE | 5 months 27 days | A cookie set by YouTube to measure bandwidth that determines whether the user gets the new or old player interface. |
YSC | session | YSC cookie is set by Youtube and is used to track the views of embedded videos on Youtube pages. |
yt-remote-connected-devices | never | YouTube sets this cookie to store the video preferences of the user using embedded YouTube video. |
yt-remote-device-id | never | YouTube sets this cookie to store the video preferences of the user using embedded YouTube video. |
Cookie | Duration | Description |
---|---|---|
JopExPsQFtBH | 1 day | No description |
sKa_pNqMHF | 1 day | No description |
w_miGZWjgHAcNME | 1 day | No description |